Nhiều lỗi trong quy trình cấp tín dụng
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố kết luận thanh tra đối với Công ty Tài chính tổng hợp Cổ phần Tín Việt (VietCredit). Tài liệu này cho thấy doanh nghiệp vẫn còn nhiều hạn chế, vi phạm trong xử lý nợ xấu, cấp tín dụng và quản trị nội bộ. Với 8 hành vi vi phạm hành chính, VietCredit đã bị xử phạt tổng cộng 702 triệu đồng và hoàn tất nộp phạt ngày 14/10/2025.
Với 8 hành vi vi phạm hành chính, VietCredit đã bị xử phạt tổng cộng 702 triệu đồng và hoàn tất nộp phạt ngày 14/10/2025.
Theo kết luận thanh tra, tiến độ xử lý nợ xấu của VietCredit trong năm 2024 và 7 tháng đầu năm 2025 rất thấp, chỉ đạt khoảng 3% so với mục tiêu thu hồi nợ nội bảng.Đối với các khoản nợ đã bán cho VAMC, dù công ty đã mua lại một phần khi trái phiếu đặc biệt đáo hạn và thúc đẩy việc khởi kiện khách hàng, kết quả vẫn không đạt kỳ vọng.
Thanh tra NHNN phát hiện nhiều thiếu sót trong hoạt động cho vay của VietCredit, đặc biệt là các khoản vay thông qua nền tảng số do đối tác bên ngoài cung cấp. Các lỗi nổi bật gồm:
Thẩm định và phê duyệt khoản vay chưa đầy đủ, thiếu chặt chẽ.
Hợp đồng tín dụng còn thiếu quy định cụ thể về quy trình thu hồi nợ, xử lý khiếu nại.
Công tác kiểm tra sau cho vay không hiệu quả, không xác minh được khách hàng sử dụng vốn vào mục đích gì.
Trích lập dự phòng rủi ro sai thời điểm.
Thông báo chuyển nợ quá hạn thiếu thông tin về mức lãi suất áp dụng.
Đối với hoạt động cấp tín dụng bằng thẻ vay, VietCredit cũng chưa có biện pháp ngăn chặn tình trạng khách hàng rút tiền mặt ngay khi khoản vay được kích hoạt, dẫn đến rủi ro kiểm soát mục đích sử dụng vốn.
Kết luận thanh tra cho thấy trong giai đoạn kiểm tra, HĐQT VietCredit chưa ban hành nghị quyết phân công nhiệm vụ mới sau khi giải thể một số ủy ban trực thuộc. Báo cáo gửi Đại hội đồng cổ đông năm 2024 – 2025 chỉ đánh giá hiệu quả hoạt động của ban điều hành, nhưng lại thiếu nội dung đánh giá đối với tổng giám đốc.
Ngoài ra, biên bản các cuộc họp của Ủy ban Quản lý rủi ro không có bảng tổng hợp ý kiến biểu quyết của từng thành viên, gây khó khăn cho việc theo dõi và giám sát quyết nghị.
NHNN cho rằng HĐQT, Ban Kiểm soát và Tổng giám đốc VietCredit chưa thực hiện đầy đủ trách nhiệm quản trị, kiểm tra và giám sát theo quy định, dẫn đến những sai sót kéo dài mà bộ phận kiểm toán nội bộ không kịp thời phát hiện.
Ngoài quyết định xử phạt, NHNN yêu cầu VietCredit triển khai 16 kiến nghị gồm 3 kiến nghị chung và 13 kiến nghị cụ thể. Ban lãnh đạo VietCredit phải xây dựng phương án khắc phục triệt để các tồn tại, từ hoạt động tín dụng đến quản trị nội bộ.
Thông tin về VietCredit
Thành lập năm 2008, ban đầu là Công ty Tài chính cổ phần Xi Măng; đổi tên thành Tín Việt năm 2018 và VietCredit năm 2023.
Kết luận thanh tra.
Tổng giám đốc kiêm người đại diện pháp luật: Hồ Minh Tâm. Trụ sở chính tại số 98 Hoàng Quốc Việt (Hà Nội), cùng một chi nhánh tại Tp.HCM. Đến 31/7/2025, công ty có 355 nhân viên.
Vốn chủ sở hữu đạt 1.358 tỷ đồng (tăng hơn 432 tỷ đồng so với cuối 2024); vốn điều lệ thực gần 911,8 tỷ đồng.
Cơ cấu cổ đông: tổ chức 11,07%; cá nhân trong nước 88,91%; cá nhân nước ngoài 0,02%.
Dư nợ cho vay tăng đều qua các năm: Cho vay khách hàng năm 2022 đạt hơn 4.418 tỷ đồng; năm 2023 đạt hơn 4.621 tỷ đồng (tăng 4,59% so với năm 2022); năm 2024 đạt hơn 6.299 tỷ đồng (tăng 36,3% so với năm 2023); đến 31/7/2025 đạt hơn 7.267 tỷ đồng (tăng 15,36% so với năm 2024).
