Thêm một chi nhánh BIDV bị nhắc tên vì tồn tại trong quản lý tín dụng

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương (BIDV Bình Dương), sau đợt thanh tra trực tiếp diễn ra từ ngày 27/10/2025 đến 28/11/2025. Kết luận thanh tra được ban hành ngày 12/01/2026, trên cơ sở Quyết định số 149/QĐ-TTRA.BD của Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2.

Theo nội dung kết luận, BIDV Bình Dương tiền thân là Phòng đại diện Ngân hàng Kiến thiết tỉnh Sông Bé, được thành lập từ năm 1976 và chuyển đổi sang mô hình ngân hàng thương mại cổ phần từ năm 2012. Chi nhánh hiện đặt trụ sở tại số 549 Đại lộ Bình Dương, với mạng lưới gồm 1 trụ sở chính và 4 phòng giao dịch. Tính đến ngày 31/8/2025, chi nhánh có 241 cán bộ, nhân viên, trong đó lực lượng quản lý, điều hành chiếm 72 người, đáp ứng yêu cầu quản trị theo quy định.

Trong giai đoạn thanh tra từ đầu năm 2023 đến 31/8/2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ghi nhận BIDV Bình Dương đã nỗ lực triển khai các chính sách tiền tệ theo chỉ đạo của Chính phủ và ngành ngân hàng, từng bước duy trì tăng trưởng hoạt động ổn định, đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng của tổ chức, cá nhân trên địa bàn. Hoạt động cấp tín dụng cơ bản tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ của BIDV, bao gồm việc chấp hành trần lãi suất, phí tín dụng, giới hạn tăng trưởng tín dụng, các quy định về an toàn hoạt động, cũng như hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp. Chi nhánh cũng thực hiện công khai, minh bạch hoạt động và tuân thủ các quy định về phòng, chống tham nhũng, phòng chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố và quản lý ngoại hối.

Tuy nhiên, kết luận thanh tra cũng chỉ ra một số tồn tại, hạn chế cần được rà soát và khắc phục nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động. Cụ thể, vẫn còn thiếu sót trong công tác thẩm định, xét duyệt và quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát sau cho vay; thu thập hồ sơ vay vốn và giải ngân dự án đầu tư. Ngoài ra, công tác thẩm định hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, việc báo cáo và đề xuất xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng, cũng như quản lý ngoại hối và áp dụng tỷ giá trong mua bán ngoại tệ còn một số điểm chưa chặt chẽ.

Nguyên nhân được xác định đến từ cả yếu tố khách quan và chủ quan, trong đó biện pháp quản lý, giám sát khoản vay chưa được quan tâm đầy đủ, công tác thu thập chứng từ, kiểm soát giao dịch và tuân thủ quy định nội bộ chưa thực sự nghiêm túc. Trách nhiệm thuộc về ban lãnh đạo chi nhánh, các phòng nghiệp vụ và cá nhân liên quan.

Trên cơ sở đó, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 đã đưa ra 2 khuyến nghị và yêu cầu BIDV Bình Dương thực hiện 12 kiến nghị nhằm khắc phục các tồn tại, bảo đảm hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định pháp luật.

Trước đó, trong tháng 12/2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã liên tiếp ban hành các thông báo kết luận thanh tra đối với một số chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, gồm Lạng Sơn, Sơn La và Sông Hàn (Đà Nẵng). Kết quả thanh tra cho thấy các chi nhánh này nhìn chung tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ, duy trì hoạt động kinh doanh ổn định, song vẫn tồn tại những hạn chế đáng lưu ý trong hoạt động tín dụng.

Tại BIDV Lạng Sơn, cơ quan thanh tra ghi nhận bộ máy tổ chức đầy đủ, chất lượng nhân sự tương đối cao và việc chấp hành quy định về cấp tín dụng, xử lý nợ xấu, phòng chống rửa tiền và tham nhũng cơ bản đáp ứng yêu cầu. Tuy nhiên, chi nhánh còn thiếu sót trong quản lý hồ sơ vay vốn, công tác thẩm định, kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay, quản lý tài sản bảo đảm và cập nhật thông tin phục vụ phòng chống rửa tiền.

Đối với BIDV Sơn La, thanh tra xác định vẫn còn tồn tại trong thẩm định, quyết định cho vay, quản lý tài sản bảo đảm, giải ngân và giám sát sau cho vay; công tác xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng chưa đạt hiệu quả như kế hoạch. Nguyên nhân đến từ việc cán bộ chưa nắm vững quy định và công tác điều hành chưa chặt chẽ, bên cạnh khó khăn đặc thù của địa bàn.

Trong khi đó, BIDV Sông Hàn được ghi nhận có tăng trưởng quy mô, tỷ lệ nợ xấu thấp và kinh doanh có lãi, nhưng vẫn còn hạn chế trong kiểm tra sau cho vay, thẩm định thông tin khách hàng và quản lý hoạt động bảo lãnh. Các tồn tại đều chưa đến mức xử phạt hành chính, song các chi nhánh được yêu cầu chấn chỉnh và tăng cường kiểm soát rủi ro.