Hàng loạt sai phạm tại Eximbank chi nhánh Đắk Lắk

Theo đó, Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tỉnh Đắk Lắk ra văn bản số 02/TB – TTGSNH thông báo kết luận thanh tra đối với Eximbank Đắk Lắk. Kết luận nêu, Eximbank Đắk Lắk đã cấp tín dụng cho 33 khách hàng để thanh toán trước hạn khoản vay tại Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), trong đó có 27 khoản vay của khách hàng có thời hạn vượt quá thời hạn còn lại của khoản vay gốc. Các khoản vay được phê duyệt có thời hạn kéo dài đến năm 2032, trong khi thời hạn vay tại EVN Finance chỉ đến năm 2027.

Việc cấp tín dụng với thời hạn dài hơn khoản vay gốc không phù hợp với quy định pháp luật, tiềm ẩn rủi ro đối với ngân hàng, vi phạm quy định tại Điểm b, khoản 6 điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (và các Thông tư sửa đổi, bổ sung).

Ngoài vi phạm về thời hạn vay, kết luận cũng chỉ ra Eximbank Đắk Lắk không thực hiện thẩm định việc đáp ứng điều kiện vay vốn theo Quy định của NHNN và quy định nội bộ đối với từng khách hàng dẫn đến 29 khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện vay nhưng vẫn được phê duyệt cấp tín dụng.

Eximbank Đắk Lắk thiếu chặt chẽ trong thẩm định, kiểm soát rủi ro, có dấu hiệu vi phạm nguyên tắc khi xác định mức cho vay vượt quá giá trị tài sản đảm bảo, đặc biệt là hệ thống máy móc, thiết bị sản xuất điện (tài sản cố định hữu hình) đã qua sử dụng, thiết bị đặc thù, khả năng phát mãi thấp… Tiềm ẩn nguy cơ thu hồi nợ khó khăn nếu khách hàng mất khả năng trả nợ. Đáng chú ý, 2/3 cá nhân trong Hội đồng Tín dụng cấp cao có liên quan đến các khoản vay vi phạm.

Ngoài ra, Ngân hàng cũng gặp tiềm ẩn nhiều rủi ro như: Rủi ro về nguồn trả nợ; Rủi ro trong vận hành, hoạt động; Rủi ro không thu hồi đủ nợ vay khi các khoản vay của Eximbank Đắk Lắk chủ yếu tập trung vào lĩnh vực năng lượng tái tạo, đặc biệt là các dự án điện mặt trời đã đi vào hoạt động từ năm 2021 (đã vận hành hơn 3,5 năm, tương đương 50% thời gian hoàn vốn ban đầu).

Từ những vi phạm trên, Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đắk Lắk xác định trách nhiệm thuộc về các cán bộ, lãnh đạo thuộc Eximbank Đắk Lắk. Kiến nghị Eximbank Đắk Lắk kiểm điểm, chấn chỉnh, rút kinh nghiệm và thực hiện quyết định xử phạt vi phạm hành chính (nếu có) liên quan đến nội dung thanh tra. Đồng thời đề nghị HĐQT Eximbank xử lý nghiêm sai phạm của tập thể, cá nhân đối với sai phạm trong việc cho vay tái tài trợ 27 khách hàng.