TPBank: Lưu chuyển tiền thuần âm nặng hơn 13.000 tỷ do đâu?

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, HOSE: TPB) công bố báo cáo tài chính quý 3/2022 với thu nhập lãi thuần tăng 17% lên mức 2.741 tỷ đồng.

Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ cũng tăng vọt 91% lên mức 683 tỷ đồng. Đặc biệt, kinh doanh ngoại hối bất ngờ có lãi tới 118 tỷ đồng trong khi cùng kỳ lỗ 45 tỷ đồng. Hay lãi thuần từ hoạt động khác tăng vọt 112% lên 215 tỷ đồng.

Chỉ riêng hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lao dốc 99% về vỏn vẹn 7 tỷ so mức 913 tỷ của cùng kỳ năm ngoái. 

Thêm vào đó, kỳ  TPBank chỉ trích lập vỏn vẹn 328 tỷ đồng dự phòng rủi ro tín dụng, giảm 76% so cùng kỳ. Do đó, lợi nhuận sau thuế của TPBank kỳ này tăng 54% khi đạt 1.712 tỷ đồng. 

Lũy kế 9 tháng, nguồn thu chính của TPBank tăng 21% so với cùng kỳ, đạt gần 8.607 tỷ đồng thu nhập lãi thuần.

Hoạt động dịch vụ tăng đến 78% khi đạt 1,876 tỷ đồng nhờ thu từ hoạt động thanh toán (1.282 tỷ đồng, gấp 2,7 lần).

Hoạt động kinh doanh ngoại hối cũng đem về khoản lãi gấp 3 lần, đạt gần 330 tỷ đồng, nhờ thu từ kinh doanh ngoại tệ giao ngay và vàng 540 tỷ đồng.

Đáng chú ý, lãi từ hoạt động khác gấp 4,2 lần cùng kỳ, thu được hơn 593 tỷ đồng, nhờ thu từ các khoản nợ đã được xử lý xóa, bù đắp bằng nguồn rủi ro hơn 503 tỷ đồng, gấp 3 lần.

Trong kỳ, TPBank giảm 26% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, chỉ còn trích hơn 1.729 tỷ đồng. Do đó, Ngân hàng báo lãi trước thuế gần 5.926 tỷ đồng, tăng 35% so với cùng kỳ và đạt 72% kế hoạch năm.

Tại thời điểm 30/9/2022, tổng tài sản của TPBank tăng 8% lên gần 317.327 tỷ đồng. Trong đó, tiền gửi tại NHNN giảm mạnh 49% về mức 9,188 tỷ đồng, cho vay TCTD khác tăng 20% lên 15.472 tỷ đồng, cho vay khách hàng tăng 11% lên 156.191 tỷ đồng.

Về nguồn vốn kinh doanh, tiền gửi khách hàng tăng 17% lên 162.695 tỷ đồng.

Đáng chú ý, kỳ này lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh của TPBank âm tới 12.793 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ dương 17.380 tỷ đồng.  Nguyên nhân do tăng gấp đôi các khoản về kinh doanh chứng khoán lên 13.500 tỷ đồng và phát hành giấy tờ có giá âm 5.325 tỷ đồng.

Lưu chuyển tiền thuần từ đầu tư cũng âm 343 tỷ đồng và lưu chuyển tiền thuần từ tài chính chuyển từ dương 4.171 tỷ đồng sang âm 236 tỷ đồng.

Do đó, lưu chuyển tiền thuần chuyển từ dương 21.225 tỷ đồng cùng kỳ sang âm 13.373 tỷ đồng.

Về chất lượng nợ vay, tổng nợ xấu của TPBank tăng 23% lên gần 1,426 tỷ đồng. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn gấp 2.2 lần khi chiếm 666 tỷ đồng. Tương ứng, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ 0.82% đầu năm lên 0.91%.